Как получить выплаты по ОСАГО после ДТП?

В реалиях современного российского законодательства возможно три варианта страховых выплат водителям, пострадавшим в ДТП: в рамках страхования КАСКО, по полису ОСАГО, а также при наличии обоих видов страховки. В зависимости от типа страховой программы различаются механизм и порядок выплат, а также сумма максимальной компенсации.

Возмещение ущерба по ОСАГО

ОСАГО является программой обязательного страхования водительской ответственности. Она подразумевает компенсацию ущерба виновником аварии, при которой выплаты по страховке после ДТП берет на себя его страховая компания. Однако это ограниченные расходы в рамках определенной суммы:

• Если в результате ДТП пострадало имущество одного лица, то сумма страховки не превышает 120 000 руб.
• Если ущерб причинен собственности нескольких граждан, сумма выплаты равна 160 000 руб.
• 160 000 рублей причитается каждому пострадавшему в ДТП человеку, если его здоровью был нанесен вред.
• Если данной суммы недостаточно для покрытия причиненного ущерба, виновник аварии возмещает убытки за свой счет.

Безусловно, 120 тысяч рублей, как, собственно, и 160 тысяч – это весьма незначительная сумма, которая может покрыть лишь небольшие повреждения среднестатистического автомобиля. К примеру, размер компенсации при повреждении одного только заднего бампера на авто стоимостью 22,5 миллиона рублей может достигать 230-300 тысяч. Именно поэтому, если вы не знаете, как получить выплату по ОСАГО после ДТП в таком размере, чтобы она покрыла весь ущерб, вам стоит купить так называемое ДСАГО – дополнительную страховку к стандартному полису.

В рамках КАСКО машина страхуется от различных негативных последствий в результате тех или иных событий. Стоимость этого полиса намного выше, поскольку страховая в этом случае берет на себя намного больше рисков. При этом не имеет никакого значения, кто именно нанесет ущерб вашему авто - страховщик в любом случае обязуется возместить все убытки. Естественно, если машина пострадала в ДТП по вине другого водителя, ваша страховая компания сможет взыскать часть суммы с компании-страховщика виновника происшествия для покрытия части расходов, связанных с восстановлением автомобиля.

Узнать, как получить страховку после ДТП по ОСАГО или КАСКО, можно непосредственно у страховщика при покупке полиса. Чтобы застраховать себя от любых неприятных сюрпризов, обращайте внимание на все нюансы соглашений.

Страховые выплаты при отсутствии обязательной страховки не предусмотрены. В этом случае вся ответственность за причиненный ущерб ложится на плечи водителя, виновного в ДТП. Стоит отметить, что именно от фактора неплатежеспособности автомобилистов и защищает закон об обязательном страховании ОСАГО.

Сроки возмещения ущерба по страховкам

Своевременное получение выплат по ОСАГО возможно только при соблюдении сроков уведомления страховой компании. Для возмещения ущерба по КАСКО необходимо уточнять сроки подачи документов у страховщика, которому вы доверили безопасность своего авто. Как правило, это 3-5 дней.

Обычно страховка после ДТП выплачивается в пределах месяца после наступления страхового случая. Исключением может стать наличие обстоятельств для возбуждения уголовного дела. В этом случае следствие может затянуться на 2 месяца и дольше, при этом решение о размере компенсации будет приниматься уже в судебном порядке.

Если страховщик затягивает с выплатой, необходимо поторопить его представителей. Он обязан:

• прислать страхователю официальное подтверждение того, что все документы получены;
• рассмотреть его заявление в указанный срок.

Если страхователь этого не сделает в течение отведенного ему месяца, решить возникшую ситуацию можно в Росстрахнадзоре.

Страховая компания отказывается платить по полису КАСКО? Тогда страхователь вправе оформить досудебную претензию. Более того, он может требовать уже не только причитающуюся выплату, но и проценты за просроченное время.

Если страховщик затягивает с оплатой ущерба по полису ОСАГО и вы не знаете, как получить страховку после ДТП, единственно верное решение – обратиться в суд. Чаще всего страховая компания отказывает в выплате, мотивируя это якобы опьянением водителя или отсутствием у него водительских прав. Однако даже в таком случае компания должна произвести причитающиеся выплаты, а уже затем взыскать ущерб с виновников ДТП в регрессном порядке.

Другой часто возникающий вопрос: как получить выплату по ОСАГО, если у страховщика отозвана лицензия? В подобных ситуациях за возмещением следует обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Перечень документов для получения выплат

Порядок получения страховки по ОСАГО предусматривает обязательную подачу страховщику пакета необходимых документов. По истечении 30 дней после оформления заявления о выплате необходимо подать просьбу о выдаче копии акта о страховом случае с указанием окончательной суммы компенсации.

Документы для получения страховки после ДТП включают:

• заявление о наступлении страхового случая;
• водительские права участника ДТП;
• документ, который удостоверяет личность заявителя (паспорт);
• паспорт ТС или свидетельство о его регистрации;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии, заполненное и подписанное его участниками;
• заверенная печатью подразделения ГИБДД ксерокопия Постановления об административном правонарушении;
• справка о ДТП согласно приказу № 154 МВД РФ от 01.04.2011 г.;
• заверенная печатью подразделения ГИБДД ксерокопия протокола об административном правонарушении;
• оригинал полиса ОСАГО с квитанцией об оплате;
• реквизиты для перечисления возмещения (БИК, ИНН, к/с, л/с банка и расчетный счет потерпевшего);
• оригиналы чеков, подтверждающие понесенные в результате ДТП расходы (за эвакуацию и хранение ТС на стоянке до момента осмотра и проч.).

Как получить страховку по ОСАГО не собственнику ТС? Нужно к указанному списку документов добавить доверенность на право эксплуатации автомобиля с печатью нотариуса или путевой лист. Если авто имеет полис ДСАГО, то к пакету предоставляемой страховщику документации следует приложить и его.

Какие документы нужны от ГИБДД?

Чтобы получить страховку ОСАГО, КАСКО или ДСАГО, необходимо обязательно предоставить определенные документы от ГИБДД. Прежде всего, это справка о ДТП, содержащая общие сведения о происшествии, информацию об автомобилях и водителях, а также адреса пострадавших. Дополнительно сотрудниками ГАИ после аварий составляются:

• Протокол осмотра места дорожно-транспортного происшествия. Здесь указываются фамилии официальных лиц, сведения об участниках аварии и о понятых. Кроме того, описываются участки дорог и формы пересечения, окружающие объекты, состояние дорожного покрытия, видимость на момент ДТП и т.д.
• Схема дорожно-транспортного происшествия. Составляется инспектором на основании показаний очевидцев с применением специальных инструментов. Для проведения полноценной экспертизы к схемам ДТП обязательно прилагаются фотографии с места аварии, отмечаются ограничивающие обзор предметы, замеряются следы торможения.
• Протокол досмотра ТС, в котором фиксируются все повреждения и их характер.

Кроме того, на месте аварии инспекторами ГИБДД может быть проведено освидетельствование трезвости водителя (по нему документы в страховую после ДТП не подают).

Оценка ущерба авто после аварии

В большинстве случаев страховые выплаты при ДТП в рамках полиса ОСАГО не соответствуют рыночной стоимости восстановления автомобилей. Это связано с тем, что оценка ущерба, полученного в результате аварии, осуществляется экспертом страховщика после подачи страхователем всех необходимых документов. При этом практически в 80% случаев сумма выплаты оказывается недостаточной. Следовательно, владельцу машины приходится доплачивать за ремонт из своего кармана.

Чтобы избежать такой ситуации, желательно доверять оценку ущерба в результате ДТП независимому эксперту. Порядок получения полиса ОСАГО при этом не меняется, а вот сумма возмещения может существенно вырасти.

Оценка ущерба авто после аварии представителем страховщика и независимым экспертом – это абсолютно разные вещи:

• Поскольку специалист страховой компании стремится сэкономить деньги компании, он всегда оценивает запчасти по минимальной цене.
• Если оценка ущерба производится представителем независимой автоэкспертной организации, то выплаты рассчитываются, исходя из стоимости оригинальных деталей и реальных расценок на проведение ремонтных работ.

Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению, специалист подсчитает, сколько будут стоить годные останки.

У разных экспертов страховка ОСАГО после ДТП может отличаться на 50-100% от реальной стоимости повреждений. Многие участники аварий отказываются от независимой экспертизы, поскольку она предусматривает дополнительные затраты. Тем не менее, в большинстве случаев подобные расходы окупаются с лихвой.

Для привлечения к оценке ущерба специалиста автоэкспертной организации необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт на автомобиль;
• справку от ГИБДД с перечислением всех участников ДТП и указанием повреждений, полученных автомобилем в результате аварии;
• доверенность на управление машиной (по необходимости).

О планирующемся осмотре нужно известить страховщика минимум за 3 рабочих дня (за 6, если представительство страховой и место осмотра находятся в разных населенных пунктах). Также надо поставить в известность виновника аварии. Порядок выплаты по ОСАГО в случае привлечения к оценке ущерба независимого эксперта не меняется.

Общие рекомендации по взысканию

Чтобы получить максимально возможную страховую выплату нужно очень внимательно выбирать страховщика и грамотно подходить к процессу заявления о предоставлении компенсации после страхового случая. Подписывать документы стоит только после тщательного ознакомления с ними. Во время оценки ущерба нужно следить за тем, чтобы инспектор вносил в протокол все повреждения, поскольку любой лишний «пунктик» может увеличить итоговую сумму страховой выплаты.

Довольно часто обращение неопытных автолюбителей в страховую компанию с целью получения справедливого возмещения по страховке приводит к следующим результатам:

• незаконному и необоснованному отказу в выплате;
• значительному занижению стоимости ремонта (в 2-3 раза по сравнению с рыночной ценой);
• потере времени (не менее месяца, пока потерпевший не поймет, что его попросту обводят вокруг пальца);
• утрате доступа к подлинным документам о ДТП.

И все это на фоне полной «невиновности» страховщика, который в своих решениях опирается исключительно на «независимых» экспертов. Единственной возможностью борьбы со сложившейся ситуацией является обращение в суд. Конечно, судебное разбирательство может затянуться на 3-4 месяца и потребует дополнительных расходов, но с профессиональной юридической помощью шансы получить справедливое возмещение практически равны 100%.

С любыми вопросами по поводу незаконного отказа в выплате страховки обращайтесь в компанию «АвтоЮристы». Наши специалисты подскажут, какие документы для получения выплаты по ОСАГО вам нужно предоставить страховщику и в какие сроки. Кроме того, они посоветуют, что следует делать при затягивании страховой компанией времени, при занижении суммы компенсации или при отказе в законном возмещении. Получить бесплатную консультацию от правовиков компании «АвтоЮристы» вы сможете по телефону (812) 407-24-36.