КАСКО и ОСАГО – в чем разница?

На сегодняшний день КАСКО и ОСАГО – два самых популярных вида страхования автотранспорта. Однако далеко не все знают, в чем заключается разница между ними.

Ссылка на страницу Нашего юриста ВК - http://vk.com/new_mirzoev    Бесплатная консультация      +79219439609

Прежде всего, нужно разобраться с самими понятиями ОСАГО и КАСКО: что это такое и для чего они нужны? Итак, КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оформлять его никто не принуждает, а наличие подобной страховки на дорогах не проверяется.  Существует полное КАСКО (ущерб + хищение) и частичное (либо ущерб, либо хищение). С хищением все просто: если автомобиль угоняют, страховая компания выплачивает владельцу сумму, на которую он был застрахован. Под ущерб подпадают повреждение или полная гибель транспортного средства:

• в ДТП;
• в результате пожара;
• вследствие стихийного бедствия;
• из-за противоправных действий злоумышленников и т.д.

В отличие от КАСКО ОСАГО является обязательным видом страхования. Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности. Именно в этом и заключается ответ на вопрос «КАСКО и ОСАГО: в чем разница?». При ОСАГО страхуется не автомобиль, а ответственность водителя на дороге. Другими словами, если по вашей вине происходит ДТП, то нанесенный вами ущерб за вас возмещает страховая компания. При этом свой автомобиль вы ремонтируете сами.

В чем принципиальная разница?

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком? Это реальная возможность защитить себя от рисков, которые возникают при вождении автомобиля. К примеру, полис КАСКО покрывает все убытки при повреждении автомобиля в ДТП:

• Страховка будет выплачена и в том случае, если машину повредит упавший предмет или пожар, если автомобиль будет угнан или будут украдены его части.
• Если вы не вписываетесь в гараж, страховка КАСКО компенсирует ущерб.
• Если попадаете в ДТП и есть второй участник, полис также покрывает убытки на ремонт транспортного средства, даже если происшествие произошло по вашей вине.
• Если машина угнана злоумышленниками, страховщик обязан возместить ее стоимость.

Отказать в выплате страховщик может только в том случае, если докажет умысел страхователя преднамеренно повредить застрахованное транспортное средство с целью получения компенсации. Также возмещение не предусмотрено в случаях эксплуатации авто в неисправном виде и при вождении в состоянии опьянения или лицом, не имеющим водительских прав. В этом и заключается главное отличие КАСКО от ОСАГО: по договору обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности ваше транспортное средство не защищено! Страхуется только ответственность водителя, виновного в ДТП. То есть страховка действует только при дорожно-транспортном происшествии с другим участником. И только в том случае, если  ДТП происходит по вашей вине.

Многих интересует, если есть КАСКО, нужно ли ОСАГО? Непременно, ведь из этих двух видов страхования именно ОСАГО является обязательным. Если же у вас есть только полис обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности, но нет КАСКО, то при получении машиной повреждений в ДТП с одним или несколькими участниками, произошедшим по вашей вине, вы ничего не получите. Если на машину упадет сосулька или дерево, выплаты по ОСАГО не будет - как и в том случае, если вы, не справившись с управлением, въедете в забор. Именно поэтому так важно понимать суть ОСАГО и КАСКО, в чем отличие и зачем они нужны.

По полису обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности вы не получаете возмещения своего ущерба при любых обстоятельствах. По этой страховке страховщик возмещает не вам, а другому участнику ДТП, пострадавшему по вашей вине. Именно поэтому желательно оформлять ОСАГО и КАСКО одновременно, поскольку один вид страховки защищает ваш кошелек от ремонта своего же автомобиля, а другой – от трат на восстановление чужого авто, пострадавшего по вашей вине.

Защита вашей машины и вашего здоровья распространяется по чужому полису обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности (другого участника ДТП), но только в том случае, если будет доказана его вина.

Какие еще существуют различия между ОСАГО и КАСКО?

Главное отличие этих двух страховок – добровольность. ОСАГО является обязательным, установленным законом видом страхования. Без этого полиса ездить нельзя. КАСКО – добровольный вид страхования: хотите - страхуете, не хотите - не страхуете.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО, помимо этого? По КАСКО страховая компания имеет право отказывать в подписании договора. Что касается ОСАГО, то ни один страховщик, имеющий лицензию, отказать в заключении соглашения не имеет права. Если вам отказывают, вы вполне можете пожаловаться в РСА.

Существуют и другие различия. К примеру, по КАСКО у каждой страховой компании свои правила страхования, тарифы, сроки и условия выплат. Практически все страховщики включают в соглашение массу пунктов, которые противоречат Гражданскому кодексу. При этом объясняют они это «свободой договора». По ОСАГО тарифы, правила страхования и сроки выплат установлены правительством РФ.

Отличия по выплатам

По закону об ОСАГО, который регулирует порядок выплат, возмещение потерпевшему при повреждении имущества выплачивается с учетом износа деталей. Что касается КАСКО, то здесь все зависит от условий договора. Чаще всего порядок выплат на подержанные автомобили устанавливается с учетом износа, а на новые – без учета.

Выплаты по КАСКО производятся в пределах установленной договором страховой суммы, которая не может превышать действительной стоимости транспортного средства. Кроме того, с каждой выплатой она обычно уменьшается. Страховка с не уменьшаемой (неагрегатной) страховой суммой существенно дороже. По ОСАГО установлена фиксированная страховая сумма при ущербе имуществу (120 тыс. руб.) и при вреде здоровью (160 тыс. руб.). Больше за раз получить нельзя.

Что касается сроков выплат, то по КАСКО они устанавливаются правилами страховщика, а по ОСАГО – утверждены законом (30 дней с момента получения последнего документа).

ОСАГО и КАСКО одновременно. Возможно ли это?

Оформлять полисы можно как по отдельности, так и одновременно. Оформление КАСКО и ОСАГО у одного страховщика имеет свои преимущества, так как многие компании предоставляют в этом случае скидки от 3 до 10%.

Попытки защитить себя от рисков вполне нормальны, поэтому автомобилисты нередко добровольно страхуют свои транспортные средства от угона или от повреждений в ДТП. Однако не стоит забывать, что КАСКО без ОСАГО не дает права ездить, поэтому оформление одного полиса без другого не имеет смысла. Хотя случаев, когда водители оформляли добровольную страховку и забывали об обязательной, не так уж и мало.

Стоимость ОСАГО и КАСКО

Цены на оформление этих двух полисов существенно отличаются. При этом стоимость ОСАГО фиксированная, так как регламентируется государством. Цены на КАСКО устанавливаются страховщиками, поэтому здесь разброс может быть очень существенным.

Если возникают проблемы с выплатами возмещений по тому или другому полису, обращайтесь за помощью в компанию «АвтоЮристы». У нас работают квалифицированные правовики, которые имеют огромный опыт успешного решения таких коллизий. Звоните нам по телефону (812) 407-24-36, и мы предоставим вам бесплатную консультацию.